Hypotheek bij de oosterburen

Een hypotheek afsluiten bij een Duitse bank is een stuk voordeliger dan lenen in eigen land. Maar de voorwaarden zijn wel veel strenger. De rente op een Duitse hypotheek ligt gemiddeld tussen de 1 en 2 procent lager dan in Nederland.

Shoppen over de grens voor een hypotheek loont, ook als je de eigenaar bent van een tweekapper in Waddinxveen. En, heel belangrijk, de hypotheekrente is gewoon aftrekbaar.Tot een jaar geleden was voordelig lenen bij de buren voorbehouden aan Nederlanders uit de grensstreek.

Duitse banken willen het onderpand namelijk kennen en dat is knap lastig bij een huis dat 100 kilometer verderop staat. Sinds 1 oktober 2011 biedt adviesbureau Smartfee.nl uit Utrecht in samenwerking met de Volksbank Emmerich-Rees Duitse hypotheken aan voor de hele Nederlandse markt. De kans bestaat dat meer Duitse banken over de brug komen.

Vereniging Eigen Huis is blij met deze ontwikkeling. “Er is te weinig concurrentie op de Nederlandse markt dus wij vinden dit heel positief”, zegt woordvoerder Hans André de la Porte van Vereniging Eigen Huis. Ook de Consumentenbond beoordeelt de Duitse hypotheken als ‘degelijk en goedkoop’.

Bij Smartfee.nl betaal je tussen de 3,1 (5 jaar rentevast) en 4,0 procent rente (10 jaar vast). En volgens de Consumentenbond ligt dat percentage in de grensstreek nog lager, namelijk rond de de 2,6 (5 jaar vast) en 3,3 procent rente (10 jaar vast). Ter vergelijking: de rentepercentages voor een hypotheek liggen momenteel in Nederland tussen de 4,8 en 6,1 procent (10 jaar vast).

Toch loopt de Nederlander, volgens De la Porte, vooralsnog niet warm voor deze Duitse degelijkheid. Een belangrijke reden daarvoor is dat Duitse banken geen aflossingsvrije hypotheek aanbieden. Klanten lossen af via een ‘ouderwetse’ annuïteitenhypotheek. “Een jaar geleden werd daar nog op neergekeken.

Maar inmiddels is het klimaat veranderd, ook omdat de politiek zich nu tegen de aflossingsvrije hypotheek keert. En dat betekent dat een annuïteitenhypotheek voor Nederlanders ook weer een reële optie wordt”, stelt Corné Leenaars van Smartfee.nl. Het bedrijf biedt overigens nu nog een – speciaal voor de Nederlandse markt ontwikkelde – bankspaarhypotheek aan, maar die gaat vanwege de gewijzigde fiscale wetgeving volgend jaar uit het pakket.

De Duitse degelijkheid komt bovendien naar voren in de strengere voorwaarden. Duitse banken financieren tot ongeveer 75 procent van de aankoopwaarde. Dat betekent dat de huiseigenaar bij het afsluiten van de lening al een flinke spaarpot of overwaarde moet hebben. Ook komen woningbezitters met Duitse hypotheek niet in aanmerking voor de Nationale Hypotheek Garantie.

“Duitse hypotheken zijn daarom vooral interessant voor doorstromers en minder voor starters”, stelt De la Porte. Werknemers met een tijdelijk dienstverband vissen achter het net bij Smartfee.nl. “De eisen zijn op dit punt strenger dan bij een Nederlandse bank. Daar kun je met een tijdelijk contract en een intentieverklaring wel een hypotheek afsluiten”, verklaart Leenaars. Ook zelfstandigen krijgen nog nul op het rekest. Leenaars: “We zijn in gesprek met de Volksbank hen ook te accepteren.”

bron: BN De Stem